Welche staatliche Förderungen gibt es beim Hauskauf mit Kindern 2023?

Für Ihren Traum vom Eigenheim können Sie als Familie mit Kindern eine ganze Reihe an Förderungen beantragen. Nicht nur der Staat bezuschusst Sie – es gibt auch eine Reihe an Möglichkeiten, wie Sie sich anderweitig einen kleinen Zuschuss holen können.

Welche Möglichkeiten der staatlichen Förderungen beim Hauskauf für Familien mit Kindern in 2022 gibt und was Sie dazu wissen müssen, lesen Sie hier.

Ein Eigenheim ist eine teure Angelegenheit und so manch einer wird durch eine gewaltige Kreditsumme vom Kauf oder Bau abgeschreckt, schließlich bedeutet dies immer eine langfristige Verpflichtung.

Bevor man sich vom Traum der eigenen vier Wände verabschiedet, sollte man sich jedoch über mögliche Unterstützungen informieren.

Der Staat greift zukünftigen Bauherren und Immobilienbesitzern nämlich mit verschiedenen Förderprogrammen unter die Arme – mit zinsgünstigen Krediten, Tilgungszuschüssen oder steuerlichen Vorteilen.

Eine beliebte Fördervariante für Familien mit Kindern und für einkommensstarke zukünftige Immobilienbesitzer ist der Wohn-Riester, der auch als Eigenheimrente bekannt ist.

Hierbei vergibt der Staat Zuschüsse, wenn ein Teil des Einkommens in einen Wohn-Riester-Vertrag eingezahlt wird. Zusätzlich können die Einzahlungen als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden.

Voraussetzung ist, dass man in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist und dass das eingezahlte Geld für eine Immobilie verwendet wird, in der der Einzahler auch selbst wohnt.

Wer selbstständig ist oder über das berufsständische Versorgungswerk fürs Alter vorsorgt (Ärzte, Rechtsanwälte), kann den Wohn-Riester nicht beantragen.

Mit dem Wohnraumförderungsgesetz möchte der Staat einkommensschwachen und kinderreichen Familien zum Eigenheim verhelfen.

Vergeben werden Zuschüsse, zinsgünstige Darlehen und verbilligtes Bauland. Gefördert wird aber nur, wer zum einen unter der vorgegebenen Einkommensgrenze liegt und zum anderen über ein gewisses Eigenkapital verfügt.

Wer diese Anforderungen erfüllt, kann die entsprechenden Anträge einreichen.

Je nach Bundesland können abweichende Beträge gelten. Teilweise existieren auch Gehaltsuntergrenzen, da die Geförderten trotzdem noch genug Geld zum Leben übrig haben sollen.

Auch bei den Baukosten gibt es Maximalbeträge. Ist eine Immobilie zu teuer, verweigert der Staat die Förderung.

Auf vergleich.de finden Sie eine Übersicht über die verschiedenen Förderprogramme der Bundesländer.

Das Baukindergeld soll Familien mit mittlerem Einkommen und mindestens einem Kind bei ihrem ersten Hauskauf oder -bau unterstützen.

Ein früherer Immobilienbesitz stellt bei der Beantragung kein Problem dar. Haben Sie, oder ein anderes Haushaltsmitglied, früher schon mal eine Immobilie besessen, diese aber mittlerweile verkauft, können Sie den Antrag trotzdem stellen, solange es sich bei der alten und der neuen Immobilie nicht um ein und dasselbe Objekt handelt.

Es zählt einzig und allein der Zeitpunkt des Kaufdatums bzw. der Baugenehmigung der Immobilie, für die Sie das Baukindergeld beziehen möchten.

Zwischen Verkauf der alten und Erwerb der neuen Immobilie muss aber mindestens ein Tag liegen.

Damit Ihr Antrag für das Baukindergeld genehmigt wird, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen.

Sollten Sie also alle Voraussetzungen für einen Baukindergeldantrag erfüllen, können Sie schon mal die benötigten Unterlagen für die Beantragung zusammen suchen.

Die Höhe des Baukindergelds ist von der Anzahl Ihrer kindergeldberechtigten Kinder abhängig, die in Ihrem Haushalt leben.

Pro Jahr und Kind erhält eine Familie 1.200 Euro über einen Zeitraum von zehn Jahren. Insgesamt erhalten Sie bei einem Kind also eine Förderung in Höhe von 12.000 Euro für Ihr neues Zuhause.

Eine Familie mit zwei Kindern bekommt 24.000 Euro, bei drei Kindern 36.000 Euro usw.

Die KfW behält sich das Recht vor, weitere Dokumente zum Nachweis der Förderbedingungen anzufordern, beispielsweise den Kaufvertrag bzw. die Baugenehmigung oder Kindergeldbescheide.

Solange Sie das Baukindergeld beziehen, sind Sie zudem verpflichtet, sämtliche Nachweise aufzubewahren und der KfW auf Verlangen vorzulegen.

Sie erfüllen alle Voraussetzungen, haben die Unterlagen parat und können die genannten Fristen einhalten? Den Antrag für die Förderung können Sie auf der Seite der KfW stellen Anträge werden über die KfW gestellt.

Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau gewährt zukünftigen Eigenheimbesitzern vergleichsweise zinsgünstige Kredite mit attraktiven Konditionen.

Das sind zum Beispiel lange Zinsbindungsfristen von bis zu 20 Jahren und tilgungsfreie Jahre zu Beginn der Laufzeit.

Dabei werden nicht nur der Kaufpreis oder die reinen Baukosten berücksichtigt, sondern auch Kaufnebenkosten, Umbau- und Sanierungskosten sowie Ausgaben für die Außenanlagen.

Handelt es sich um eine Immobilie, die alle Anforderungen der Energieeinsparverordnung (EnEV) erfüllt, kommen weitere Förderprogramme in Frage, die einen zusätzlichen Tilgungszuschuss ermöglichen.

Wer alle Voraussetzungen erfüllt, kann beispielsweise von dem Förderprogramm 153 „Energieeffizient Bauen“ profitieren und in Kombination mit einem zinsgünstigen Kredit einen Tilgungszuschuss in Höhe von bis zu 15.000 Euro erhalten.

Mit einem Kredit aus dem Programm 151 „Energieeffizient Sanieren“ ist sogar ein solcher Zuschuss von bis zu 27.500 Euro möglich.

Die Beantragung einer Kfw-Förderung erfolgt nach Absprache mit dem Kreditnehmer in der Regel durch das Kreditinstitut, über das man seine Baufinanzierung abwickelt.

Auf der Webseite der KfW finden Sie eine Übersicht über alle möglichen Förderprogramme sowie einen Kreditrechner.

Auch die Länder und Kommunen vergeben mitunter zinsvergünstigte Darlehen und Zuschüsse an angehende Eigenheimbesitzer. Vor allem in ländlichen Regionen soll so der Zuzug in die Gegend angekurbelt werden.

Für Informationen über individuelle Fördermöglichkeiten kann man sich an die kommunale Behörde oder an die jeweilige Landesbank wenden.

Um es dem Verbraucher einfacher zu machen, finden sich seit Januar 2021 alle Fördermaßnahmen zu Sanierungsarbeiten unter einem Dach wieder.

Von nun an werden alle Anträge auf Förderung zur Wärmedämmung, Heizungstausch oder Baubegleitung beim sogenannten BEG gestellt.

Die “Bundesförderung für effiziente Gebäude” (BEG) setzt sich aus dem BAFA und der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sowie dem Co²-Gebäudesanierungsprogramm und dem Marktanreizprogramm (MAP) zusammen.

Das Ziel der BEG ist es, Förderangebote attraktiver zu machen und den Prozess der Sanierung zu erleichtern, indem die Schnittstellen zwischen Förderung, Energieberatung und Baubegleitung effizienter zusammenarbeiten.

Für den Verbraucher vereinfacht sich somit die Antragstellung auf Förderungen und Kredite. Diese werden nur noch in einfacher Ausführung bei nur einem Förderinstitut eingereicht.

Zu den geförderten Maßnahmen gehören:

Durch die Änderungen treten nun auch einige neue Regeln in Kraft.

Neben der Neuaufteilung der Förderungsprogramme ist in gesonderten Fällen das Einbinden von Energieeffizienz-Experten Pflicht.

Bei diesen Fällen handelt es sich um Änderungen, welche sich auf Einzelmaßnahmen an Gebäudehülle, Anlagetechniken und Kombinationen von Wärmeerzeugern beziehen.

Darüber hinaus ist das Hinzuziehen eines Energieeffizienz-Experten auf Wunsch möglich. Dieser erstellt eine technische Projektbeschreibung (TBP), welche die geplanten Maßnahmen präzise erläutert. Dies wird zur späteren Antragstellung benötigt.

In einigen Regionen hilft auch die katholische und evangelische Kirche beim Hausbau – meist mit der Vergabe eines Baugrundstücks mit Erbbaurecht. Statt das Grundstück kaufen zu müssen, kann man es pachten und hat so mehr Geld für den Bau des Hauses zur Verfügung.

Dabei sollte bedacht werden, dass man zu keinem Zeitpunkt Eigentümer des Grundstücks ist, sondern es sozusagen nur gemietet hat, was auch Nachteile mit sich bringt.

Nicht staatlich, aber gerade deswegen unter Umständen sehr interessant, ist ein Arbeitgeberdarlehen. Einige Unternehmen unterstützen ihre Mitarbeiter mit besonders zinsgünstigen Krediten bei der Finanzierung des Eigenheims.

Da dies für beide Seiten Vorteile bringt, ist es auf jeden Fall empfehlenswert, sich beim Arbeitgeber über die Möglichkeiten zu informieren.

Für den Arbeitgeber ist dies eine Form der Mitarbeiterbindung und Ausdruck von Wertschätzung, der Arbeitnehmer kommt auf diesem Weg an zusätzliches Geld zur Baufinanzierung.

Allerdings muss der Zinsvorteil (die Differenz vom marktüblichen Zins und dem vereinbarten Zinssatz) versteuert werden. Hier greift der individuelle Steuersatz, außer der Betrag liegt unterhalb der Freibetragsgrenze von 44 Euro im Monat.

Eine generelle Darlehensobergrenze gibt es nicht, aber Arbeitnehmer sollten bedenken, dass Sie sich dadurch sehr von ihrem Arbeitgeber abhängig machen.

Als Ergänzung zu einer Bankfinanzierung ist ein Arbeitgeberdarlehen aber meist eine gute Idee, denn Banken rechnen den Kredit vom Chef häufig als Eigenkapitalersatz an, was sich positiv auf die Kreditkonditionen auswirken kann.

Die Förderbanken der einzelnen Bundesländer haben die Aufgabe, die Mittel für die einzelnen Förderprogrammen zur Verfügung zu stellen.

Hierbei werden sie teilweise von der KfW unterstützt.