Zwischenfinanzierung: Was gibt es zu beachten?

Kommt es bei Ihnen zu einer kurzfristigen Finanzierungslücke, müssen Sie nicht in Panik geraten.

Hier kommt die Zwischenfinanzierung ins Spiel, die Ihnen bei einem Liquiditätsengpass helfen kann.

Alles was Sie dazu wissen müssen, lesen Sie jetzt.

Sind Sie gerade dabei ein Haus zu bauen oder zu kaufen und bei Ihnen tut sich eine Finanzierungslücke auf, kommt die Zwischenfinanzierung ins Spiel.

Zu dieser Lücke kann es kommen, wenn Ihr Eigenkapital vorübergehend gebunden ist, beispielsweise wenn Sie noch auf den Erlös einer verkauften Immobilie warten.

Bei der Zwischenfinanzierung handelt es sich um eine kurzfristige endfällige Immobilienfinanzierung, die später meistens durch ein langfristiges Darlehen oder Eigenkapital ersetzt wird.

Für den Gebrauch einer Zwischenfinanzierung kommen verschiedene Szenarien in Frage.

Das erste Szenario wäre, wenn Sie sich ein Haus bauen. Oftmals müssen Sie das beauftragte Bauunternehmen bei dem Abschluss verschiedener Projektstadien bezahlen.

Warten Sie aber noch auf das Geld aus Ihrem Immobiliendarlehen und können das Unternehmen somit nicht bezahlen, kommt es zu einer Bauverzögerung. Denn kein Bauunternehmen wird weiterarbeiten, bevor es nicht bezahlt wurde.

Damit es nicht zu so einer Verzögerung kommt, können Sie hier auf die Zwischenfinanzierung zurückgreifen und das Unternehmen damit bezahlen.

Das zweite Szenario, bei dem sich häufig für eine Zwischenfinanzierung entschieden wird, ist beim Kauf einer neuen Immobilie.

Häufig ist es so, dass der Kauf einer neuen Immobilie vor dem Verkauf der alten stattfindet. Bis Sie auf den Erlös zugreifen können, um damit die neue Immobilie zu finanzieren, hilft Ihnen die Zwischenfinanzierung.

Auch für Bausparer ist eine Zwischenfinanzierung attraktiv, wenn diese ihre Traumimmobilie gefunden haben, ehe der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.

Mit der Zwischenfinanzierung können Sie das benötigte Eigenkapital für die Baufinanzierung aufbringen und sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können Sie den vorübergehenden Kredit damit tilgen.

Auf eine Zwischenfinanzierung zurück zu greifen, bringt einige Vorteile mit sich:

Das wohl entscheidendste Argument für eine Zwischenfinanzierung ist womöglich, dass es unmittelbar nach der Genehmigung ausgezahlt wird. Bis zu der Rückzahlung, für die Sie bis zu zwei Jahre zeit haben, leisten Sie keine Tilgung sondern zahlen lediglich den Anteil der Zinsen.

Doch ob Sie das Darlehen erst nach den zwei Jahren oder schon vorher zurückzahlen, bleibt Ihnen überlassen.

Da die Banken eine Zwischenfinanzierung als Eigenkapital anrechnen, verbessern sich so Ihre Zinskonditionen bei einer Baufinanzierung. Das spart Sie nicht nur Geld, sondern gibt Ihnen gleichzeitig auch eine maximale Flexibilität bei Kaufangelegenheiten.

Auch wenn eine Zwischenfinanzierung viele Vorteile hat, kann sie auch einige Nachteile mit sich bringen:

Leider ist die Ausstellung eines kurzfristigen Darlehens für eine Zwischenfinanzierung nicht kostenlos. Die Banken erheben hierfür in der Regel eine Bearbeitungsgebühr, die sich mit 1-2% an der Höhe der Kreditsumme berechnet.

Dafür, dass Sie den Kredit so kurzfristig ausgezahlt bekommen und keine lange Laufzeit haben, ist dieser meist teurer als andere Darlehensarten. Schließlich verdienen die Banken nicht so viel daran, wie bei einem Kredit mit einer längeren Laufzeit.

Wie bei jedem anderen Kredit auch, können die monatlich anfallenden Zinsen, die Sie zahlen müssen, Ihr Budget belasten. Im Gegensatz zu anderen Krediten ist der Zinssatz hier nicht gebunden und kann sich im Laufe der Zeit verändern und sogar erhöhen.

Und während Sie bei anderen Krediten meist noch über die Konditionen verhandeln können, ist der Verhandlungsspielraum bei bei einem Zwischenfinanzierungsdarlehen meist geringer.

Sie können für die Schließung einer Finanzierungslücke auch ein variables Darlehen mit Ihrer Bank vereinbaren.

Geht es darum, ob eine Zwischenfinanzierung besser als ein variables Darlehen ist, sollten Sie einige Punkte berücksichtigen, um sich für eine Variante zu entscheiden.

Im Gegensatz zu einer Zwischenfinanzierung hat ein variables Darlehen nämlich keine feste Laufzeit.

Da bei diesem Darlehen der Zinssatz stets an den aktuellen Marktzins angepasst, kann durch das steigende Zinsniveau auch die finanzielle Belastung für den Kreditnehmer ansteigen. Gleiches gilt natürlich auch umgekehrt.

Wird mit der Bank eine Zwischenfinanzierung vereinbart, wird der Zinssatz hingegen festgeschrieben und bietet so Planungssicherheit.

Bedenken Sie auch, wenn Sie sich für ein variables Darlehen entscheiden, dass die monatliche Rate nicht nur die Zinsen enthält, wie bei einer Zwischenfinanzierung, sondern auch einen Tilgungsanteil.

Die gesamte Summe wird bei einer Zwischenfinanzierung erst am Ende der Laufzeit bezahlt.

Zur Absicherung eines variablen Darlehens wird auch immer eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen, was bei einem Zwischenfinanzierungskredit nicht immer notwendig ist.

Schlussendlich kommt es am Ende immer auf die persönliche Situation an, für welche Art der zur Schließung einer Finanzierungslücke man sich entscheidet.

Um Ihnen einen Überblick zu geben, haben wir Ihnen die Unterschiede in einer Tabelle zusammengefasst