Grundschuld löschen oder nicht?

Es ist vollbracht: Sie haben Ihren Immobilienkredit komplett abbezahlt!

Ab jetzt gilt: Ihr Haus oder Ihre Wohnung gehört komplett Ihnen!

Neben der Erleichterung und dem zusätzlichen finanziellen Spielraum stellt sich jedoch auch immer die Frage: Soll ich die Grundschuld löschen oder nicht?

Grundsätzlich spricht eigentlich nichts dagegen, die Grundschuld erst einmal im Grundbuch stehen zu lassen.

Doch wie sieht es aus, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen möchten? Warum kann eine Löschung dann wichtig werden und was ist dabei zu beachten?

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wann es sinnvoll ist, die Grundschuld zu löschen und wann Sie sie behalten sollten.

Und für den Fall der Löschung: Nutzen Sie einfach unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung!

Nach der Zahlung der letzten Rate sagt Ihr Instinkt zunächst sicherlich: „Ich sollte die Grundschuld löschen!“

Denn: Der Eintrag ins Grundbuch zur Absicherung einer eventuellen Zahlungsunfähigkeit ist nun nicht mehr nötig. Durch die Löschung wird das Grundbuch zudem wieder „sauber“.

Klingt logisch und ist bei einem Verkauf auch sehr sinnvoll – hat aber auch seine Schattenseiten.

Der Hauptgrund: Die Löschung einer Grundschuld kostet Geld.

Sie als Immobilieneigentümer müssen dafür Notar- und Grundbuchgebühren einplanen.

Zudem können Sie die Grundschuld für einen neuen Kredit wiederverwenden. Die Übertragung dieses Grundpfandrechts ist günstiger als ein kompletter Neueintrag.

Da der „abgelaufene“ Eintrag im Grundbuch zunächst einmal nicht stört, muss es also nicht immer die richtige Entscheidung sein, eine Grundschuld sofort zu löschen.

Schauen wir uns die Vor- und Nachteile einer Grundschuldlöschung noch einmal im direkten Vergleich an:

Grundschuld löschen oder nicht? Die Antwort auf diese Frage lautet: Es kommt drauf an.

Schauen wir uns nun also verschiedene Fälle an:

Wenn Sie Ihren Kredit zur Baufinanzierung getilgt haben, stehen Sie vor der Entscheidung, wie Sie mit der Grundschuld umgehen.

Viele Eigentümer empfinden die Löschung als Entlastung.

Aber: In der Praxis hat es jedoch keine Auswirkung auf Ihr Eigentum, wenn die Grundschuld bestehen bleibt.

Im Gegenteil: Tatsächlich kann Ihnen eine eingetragene, erfolgreich abbezahlte Grundschuld sogar als Sicherheit für einen künftigen Kredit dienen.

Ihr Objekt hat mehrere Eigentümer? In diesem Fall ist eine Löschung der sichere Weg.

Denn: Häufig beinhaltet die Bestellungsurkunde der Grundschuld eine Klausel zur Haftung.

Diese besagt, dass jeder Eigentümer mit seinem Vermögen haftet.

Sie möchten Ihr laufendes Baudarlehen im Zuge einer Anschlussfinanzierung umschulden? In diesem Fall sollten Sie immer auf eine Abtretung der Grundschuld hinarbeiten.

Der Clou: Die Abtretung einer Grundschuld ist viel günstiger als die Löschung und Neueintragung.

Für eine Abtretung muss die alte Bank eine Abtretungserklärung zu Gunsten der neuen Bank ausstellen. Diese Erklärung wird auch im Grundbuch festgehalten.

Zum Schluss überweist Ihre neue Bank die noch ausstehende Darlehenssumme an die alte Bank und die Umschuldung ist vollzogen.

Achtung: Bei einer Briefgrundschuld muss unbedingt auch der Grundschuldbrief mit übergeben werden!

Sie möchten Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung verkaufen? In diesem Fall gilt: Löschen Sie die Grundschuld!

Denn: Unbelastete Grundstücke sind deutlich gefragter als belastete Immobilien. Viele Käufer bestehen darauf, ein Haus ohne Grundschuld zu kaufen.

Es gibt jedoch eine Ausweichmöglichkeit: Der Käufer übernimmt die Grundschuld für seine Baufinanzierung. In diesem Fall sparen Sie sich als Verkäufer die Kosten der Löschung.

Dies ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn der Käufer bei der gleichen Bank finanziert. Leider kommt dies nur selten vor. Deshalb stellt die Löschung häufig die gängigere Lösung dar.

Sie sind Erbe einer Immobilie mit einer bestehenden, aber erledigten Grundschuld? In diesem Fall hängt unsere Empfehlung von Ihrem weiteren Vorgehen ab:

Wenn Sie sich für eine Löschung der Grundschuld entschieden haben, müssen Sie nur die folgenden Schritte abarbeiten:

Um die Löschungsbewilligung für die Grundschuld bei der Bank zu beantragen, benötigen Sie einige Dokumente.

Normalerweise erhalten Sie die Löschungsbewilligung jedoch automatisch. Um die Löschung der Grundschuld dann beim Notar zu beantragen, sind diese Dokumente nötig:

Die Dauer der Löschung hängt vom Notar und vom Grundbuchamt ab. In einigen Fällen dauert es nur wenige Tage, in anderen Fällen jedoch mehrere Wochen, um die Grundschuld aus dem Grundbuch zu löschen.

Die Löschung einer Grundschuld bringt leider auch Kosten mit sich. Diese setzen sich aus den Gebühren für den Notar sowie das Grundbuchamt zusammen.

Aber: Es handelt sich dabei um Kaufnebenkosten, die Sie gegebenenfalls (z.B. bei Mietobjekten) von der Steuer absetzen können. Beim Eigenheim gilt dies leider nicht.

Die Höhe der Kosten hängt davon ab, ob der Notar nur Ihre Unterschrift beglaubigt oder auch einen Löschungsantrag erstellt.

Sie finden die genauen Gebühren in § 34 des Gerichts- und Notarkostengesetzes (GNotKG).

Die Hälfte entfällt dabei auf den Notar und die andere Hälfte auf das Grundbuchamt.