Wie funktioniert der Teilverkauf?

Viele Eigenheimbesitzer im Rentenalter kennen es: Für das mietfreie Wohnen haben Sie jahrelang das Darlehen getilgt. Doch plötzlich reichen die Rentenzahlungen gerade so zum Leben.

Große Sprünge können Sie sich nicht erlauben? Die wohlverdiente Reise bleibt ein unerfüllter Wunsch? All Ihr Vermögen ist an das Haus gebunden? Die Immobilie wird mehr und mehr zur Belastung?

Ein neues Modell der Immobilienrente kann ein Ausweg sein: Der Teilverkauf sorgt für mehr Liquidität im Alter.

Dabei können Sie Ihr an die Immobilie gebundenes Kapital zu Bargeld umwandeln, weiter in Ihrer Immobilie wohnen bleiben und sogar eventuelle Mietzahlungen für sich beanspruchen.

Wie funktioniert der Teilverkauf? Wie hoch ist die Auszahlung? Gibt es Fallstricke und für wen ist das Modell geeignet? Wir klären auf:

Immobilien gelten als sichere Kapitalanlage. Doch was nützt das, wenn Ihnen das Geld nicht zum Leben zur Verfügung steht?

Kommt es zu Liquiditätsproblemen, geraten gerade ältere Menschen in Not. Wer sich Geld von der Bank leihen möchte, geht meistens leer aus – auch wenn die Immobilie bereits abbezahlt ist.

Das Haus verkaufen und von dem Erlös leben?

Ein Hausverkauf kommt für den Großteil dieser Eigenheimbesitzer nicht in Frage. Verständlicherweise – schließlich hat man sich das Eigentum schwer erarbeitet und möchte Zuhause wohnen bleiben.

Es gibt jedoch einen Ausweg: Der Teilverkauf. Dieser ist neben der Leibrente, der Umkehrhypothek oder dem Rückmietkauf eine Variante der sogenannten “Immobilienrente”.

Hierbei können Sie als Eigentümer das Kapital, welches an die Immobilie gebunden ist, in Barvermögen umwandeln.

Das können Sie ganz frei entscheiden. Beim Teilverkauf verkaufen Sie – im Gegensatz zu den klassischen Varianten – Ihre Immobilie nicht als Ganzes, sondern lediglich einen Teil. Um genau zu sein: Zwischen 20 und 50 Prozent Ihrer Immobilie.

Der große Vorteil: Für Sie ändert sich nichts. Sie bleiben weiterhin in der Immobilie wohnen und treffen auch zukünftig alle Entscheidungen, die Ihre Immobilie betreffen.

Für den verkauften Teil Ihrer Immobilie wird ein Nießbrauchrecht in das Grundbuch eingetragen. So können Sie weiterhin in Ihrer Immobilie wohnen bleiben oder diese vermieten. Die Mietzahlungen erhalten ausschließlich Sie als Nießbraucher.

Der Käufer selbst wird durch den Teilverkauf lediglich “stiller Miteigentümer”. Das bedeutet, dass Sie weiterhin alle Entscheidungen über die Immobilie treffen, als wären Sie noch alleiniger Eigentümer.

Kein Haken, aber unbedingt zu bedenken: Der Käufer hat einen Teil der Immobilie gekauft. Diesen nutzt er jedoch nicht. Dafür zahlen Sie an den Teilkäufer eine Nutzungsgebühr. Mehr über die Höhe der Gebühr und wer bereit ist nur einen Teil der Immobilie zu kaufen, erfahren Sie gleich.

Das ist eine berechtigte Frage.

Tatsächlich sind es selten Privatkäufer, die sich für einen Teilkauf interessieren. Meist sind die Käufer Unternehmen.

Mittlerweile haben sich in Deutschland bereits einige Anbieter erfolgreich auf den Teilverkauf spezialisiert. Das Prinzip ist bei allen das gleiche: Der Anbieter kauft einen Teil der Immobilie und der Verkäufer bleibt in dieser wohnen und genießt das Nießbrauchrecht.

Unterschiede lassen sich bei den Anbietern jedoch in den Konditionen feststellen. Das betrifft beispielsweise die Höhe der Nutzungsgebühr und die Kriterien für die Voraussetzungen zum Teilverkauf.

Wir raten Ihnen daher unbedingt mehrere Anbieter zu vergleichen, um den richtigen Käufer für den Teilverkauf zu finden.

So können Sie herausfinden, ob sich der Teilverkauf für Sie lohnt und welcher Anbieter zu Ihren Vorstellungen passt.

Damit der Teilverkauf Ihrer Immobilie möglich ist, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Diese sind abhängig vom Anbieter und können leicht variieren.

Wie bereits erwähnt, gibt es einige deutsche Unternehmen, die sich auf den Teilverkauf spezialisiert haben. Diese führen Sie durch den gesamten Verkaufsprozess.

Dabei geht jeder Anbieter individuell vor. Es gibt jedoch einige Schritte, die bei jedem Teilverkauf notwendig sind.

Möchten Sie einen Teil Ihrer Immobilie verkaufen, können Sie selbst entscheiden, wie groß dieser Anteil sein soll. Dabei kaufen Anbieter Anteile zwischen 20 – 50 Prozent.

Der Gesamtwert der Immobilie entscheidet über die Auszahlungshöhe. Diese muss mindestens 100.000 Euro betragen.

Zum besseren Verständnis habe wir hier ein Beispiel für Sie:

Beispiel: Das Haus von Herrn Wunder hat einen Gesamtwert von 350.000 Euro. Der 63-Jährige möchte 40 Prozent seiner Immobilie verkaufen. Dafür erhält er einen Verkaufserlös in Höhe von 140.000 Euro.

Den Verkaufserlös erhalten Sie als Einmalzahlung. Das bedeutet: Die gesamte Summe wird Ihnen direkt nach dem Verkauf überwiesen und steht Ihnen sofort zur Verfügung.

Bedenken Sie hierbei, dass Sie von nun an eine Gebühr für die Nutzung der Immobilie an den Anbieter entrichten müssen. Diese beträgt rund 3,0 Prozent der Auszahlungssumme.

Beispiel: Herr Wunder erhält durch den Teilverkauf 140.000 Euro. Bei dieser Summe wird ein Nutzungsentgelt von monatlich 350 Euro vereinbart.

Wann Sie die Auszahlung erhalten, ist abhängig von den Anbietern und wie viel Zeit der Notartermin und die Eintragungen in das Grundbuch in Anspruch nehmen.

In der Regel erhalten Sie diese jedoch innerhalb von 4 bis 8 Wochen nachdem Sie ein Angebot angefragt haben.

Tipp: Vergleichen Sie mehrere Anbieter miteinander. So können Sie sehen, welcher Anbieter am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Hierfür können Sie unseren kostenlosen und unverbindlichen Online-Vergleich nutzen.

Verkaufen Sie als Eigentümer einen Teil Ihrer Immobilie, erhalten Sie ein lebenslanges Nießbrauchrecht für die gesamte Immobilie.

Dieses berechtigt Sie, in der Immobilie wohnen zu bleiben und auch Mieteinnahmen zu erzielen.

Für den Käufer bedeutet das, dass er die Immobilie dauerhaft nicht nutzen kann. Daher vereinbaren die meisten Anbieter zum Ausgleich ein Nutzungsentgelt. Diese Gebühr wird entweder monatlich oder jährlich fällig.

Das Nutzungsentgelt orientiert sich am aktuellen Verbraucherpreisindex und wird regelmäßig angepasst.

Einige Anbieter vereinbaren zur Planungssicherheit auch eine Sollzinsbindung über 10 oder mehr Jahre. Dabei beläuft sich die Gebühr auf jährlich rund 3,0 Prozent des Verkaufspreises.

Der Teilverkauf einer Immobilie ist vor allem für Menschen ab 50 Jahren interessant.

Viele haben den Wunsch in Ihrer Immobilie wohnen zu bleiben, benötigen aber gleichzeitig Kapital, welches an das Eigentum gebunden ist.

Der Teilverkauf schlägt zwei Fliegen mit einer Klappe: Sie verkaufen einen Teil Ihrer Immobilie und können weiter darin wohnen bleiben.

Der Verkaufserlös wird Ihnen sofort auf einen Schlag ausgezahlt und durch das eingetragene Nießbrauchrecht treffen Sie weiterhin alle Entscheidungen über Ihre Immobilie. Wenn Sie die Immobilie vermieten, erhalten Sie auch die Mietzahlungen.

Beim Teilverkauf verkaufen Eigentümer einen bestimmten Anteil Ihres Eigentums an einen Anbieter.

Dabei können sowohl der Verkäufer als auch seine Erben die Immobilie jederzeit zum aktuellen Marktwert zurückkaufen. Sie besitzen das sogenannte Vorkaufsrecht.

Verstirbt der Teilverkäufer gibt es zwei Möglichkeiten:

Für mehr Liquidität im Alter gibt es verschiedene Modelle der Immobilienverrentung. Neben des recht jungen Modells des Teilverkaufs, zählt die sogenannte Leibrente zu den Klassikern.

Bevor Sie sich entscheiden, einen Teil Ihrer Immobilie zu verkaufen, sollten Sie einige Punkte dringend beachten.

Genau wie beim regulären Hausverkauf heißt es auch hier: Lassen Sie sich Zeit und lesen Sie sich den Vertrag vor der Unterzeichnung sorgfältig durch.

Wenn Sie unsicher sind, lassen Sie diesen von einem Sachverständigen prüfen.

Auch empfehlen wir Ihnen, sich vorab mindestens drei verschiedene Angebote einzuholen und miteinander zu vergleichen.

Die Immobilienverrentung in Form eines Teilverkaufs ist vor allem für Eigenheimbesitzer im Rentenalter gedacht.

Gerade diese Gruppe von Menschen erhält bei Liquiditätsproblemen meist keinen Kredit mehr von Banken und Sparkassen. Sie können sich durch den Teilverkauf das an die Immobilie gebundenes Kapital auszahlen lassen und sich so finanzielle Unabhängigkeit im Alter sichern.